Indianápolis e Indiana
Cuando el conductor que te lesionó no tiene seguro, no tiene suficiente seguro o huye de la escena, la cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente (UM/UIM) de tu propia póliza de auto puede intervenir. Kavanagh Injury Law maneja reclamos UM/UIM en Indianápolis y en todo Indiana al 20% — no el 33–40% que cobran la mayoría de las firmas.
Con licencia en Indiana. Los reclamos fuera del estado se manejan a través de nuestra red nacional de co-counsel con la misma tarifa del 20%.
Es la cobertura que compraste exactamente para el momento en que el conductor culpable no puede compensarte por completo.
La cobertura de conductor sin seguro (UM) aplica cuando el conductor que te golpeó no tenía seguro de responsabilidad en absoluto. Tu propia póliza efectivamente sustituye la cobertura que ellos deberían haber tenido.
La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) aplica cuando el conductor culpable tenía seguro, pero sus límites son demasiado bajos para cubrir tus lesiones. Un choque grave puede agotar los límites mínimos de Indiana en una sola visita a urgencias — UIM ayuda a cerrar la brecha.
Si el conductor huyó y nunca fue identificado, la cobertura UM a menudo lo trata como un reclamo de conductor sin seguro — así que un atropello y fuga no tiene que dejarte pagando por la negligencia de otra persona.
UM/UIM generalmente sigue a la persona, no solo al auto. Según la póliza, puede protegerte ya sea que fueras el conductor, un pasajero o incluso atropellado como peatón o ciclista — y puede aplicar a través de tu propia póliza o la póliza de auto de un familiar residente del hogar.
Por eso esta cobertura importa después de un accidente de auto o un choque de peatón o bicicleta donde el conductor culpable no tenía seguro o tenía seguro insuficiente. Muchas personas lesionadas nunca se dan cuenta de que tienen una fuente de recuperación en su propia póliza.
La ley de Indiana exige que las aseguradoras de auto ofrezcan cobertura de conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente. La tienes a menos que la hayas rechazado por escrito — así que muchas personas tienen UM/UIM sin darse cuenta. Revisa tu carátula de la póliza, o nosotros revisaremos la póliza por ti.
Los límites mínimos de responsabilidad de Indiana son $25,000 por persona / $50,000 por accidente. Una hospitalización, una cirugía y la pérdida de ingresos pueden superar eso rápidamente. Cuando lo hacen, tu cobertura UIM puede ayudar a compensar la diferencia entre los límites del conductor culpable y tus pérdidas reales.
Cuánto UM/UIM tienes, y cómo interactúan múltiples pólizas o vehículos, depende del lenguaje específico de tu póliza. Esos términos deciden lo que puedes recuperar — leerlos con cuidado es parte del trabajo, no un detalle secundario.
Un reclamo UM/UIM es contra tu propia aseguradora — y algunos errores tempranos pueden costarte en silencio.
Notifica a tu propia aseguradora con prontitud
Tu póliza tiene requisitos de notificación y cooperación. Reportar el reclamo tarde puede darle a la aseguradora una razón para denegarlo.
No te acuerdes con el otro conductor primero
Antes de aceptar cualquier acuerdo de la aseguradora del conductor culpable, habla con un abogado — acordar sin notificar a tu propia aseguradora UIM puede poner en riesgo tu reclamo UIM.
Documenta tus lesiones
Busca atención médica y conserva los registros. Tu propia aseguradora escrutará el reclamo igual que lo haría una aseguradora de terceros.
No aceptes la primera oferta
Un reclamo UM/UIM sigue siendo adversarial. El primer número rara vez es el valor real de tu caso — haz que lo revisen antes de firmar.
Un reclamo por lesiones personales en Indiana generalmente debe presentarse dentro de dos años. Por separado, tu póliza establece sus propios plazos para reportar y perseguir un reclamo UM/UIM — así que el cronograma práctico puede ser más corto de lo que esperas.
La culpa sigue importando en un reclamo UM/UIM. Bajo la regla de culpa comparativa modificada de Indiana, puedes recuperar si tienes menos del 51% de la culpa, con tu indemnización reducida según tu porcentaje. Tu propia aseguradora puede argumentar culpa para limitar lo que paga.
Como UM/UIM es cobertura de primera parte, los términos del contrato — notificación, cooperación, consentimiento para acordar y cómo se resuelven las disputas — rigen el reclamo. Esas disposiciones son exactamente donde se ganan o pierden los reclamos.
Los reclamos UM/UIM dependen del lenguaje de la póliza y de no dejar que tu propia aseguradora te trate como a un extraño.
Leemos la póliza primero
Revisamos tu carátula y el lenguaje de la póliza para encontrar cada capa de cobertura disponible antes de que alguien acuerde nada.
Cada fuente de recuperación
Perseguimos la cobertura del conductor culpable y tu UM/UIM juntas, en el orden correcto, para que un acuerdo con una no renuncie silenciosamente a la otra.
20% fijo — siempre
Nuestra tarifa de contingencia es del 20% ya sea que tu caso se resuelva antes de la demanda, vaya a juicio o llegue a apelación. Nunca sube al 33% o 40% como la mayoría de las firmas de Indiana. No pagas nada a menos que recuperemos dinero para ti.
Reducción de gravámenes — 100% para ti
Negociamos los gravámenes médicos de forma agresiva. Cada dólar que reducimos de un gravamen va para ti — no nos quedamos con ningún ahorro ni cobramos honorarios adicionales por el trabajo de gravámenes.
UM aplica cuando el conductor culpable no tenía seguro o huyó (atropello y fuga). UIM aplica cuando tenía seguro, pero no suficiente para cubrir tus lesiones. Ambas son coberturas en tu propia póliza.
Probablemente sí. Las aseguradoras de Indiana deben ofrecerla, y la tienes a menos que la hayas rechazado por escrito. Tu carátula de la póliza lo muestra — podemos revisar tu póliza para confirmarlo.
Si sus límites son demasiado bajos para tus facturas médicas y pérdidas, tu cobertura UIM puede ayudar a cerrar la brecha. Las lesiones graves superan con frecuencia los límites mínimos de Indiana.
A menudo sí. La cobertura generalmente sigue a la persona — puedes reclamar bajo tu propia póliza o la de un familiar residente del hogar aunque no estuvieras conduciendo.
Nada por adelantado. Trabajamos por contingencia con una tarifa fija del 20% de cualquier recuperación. Si no ganamos, no debes honorarios de abogado.
Obtén una evaluación de caso gratis. Sin obligación. Sin costo inicial. Antes de firmar cualquier cosa con una aseguradora, déjanos leer la póliza.
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